La Fed émet une ordonnance de cessation et d'abstention à la United Texas Bank concernant les crypto-monnaies - La Crypto Monnaie

La Réserve fédérale américaine (FED) a émis un ordre de cessation et d'abstention à l'encontre de United Texas Bank, invoquant des lacunes dans les systèmes de gestion des risques de la banque, notamment dans ses relations avec les clients de crypto-monnaie.

L'ordonnance, datée du 4 septembre 2024, fait suite à une inspection menée en mai par la Fed auprès de la United Texas Bank. L'inspection a révélé des problèmes au sein de la structure de gouvernance d'entreprise de la banque et a identifié des oublis de la part du conseil d'administration et de la haute direction.

La Fed a identifié des « déficiences significatives » centrées sur les pratiques de la banque en ce qui concerne les clients de la banque correspondante étrangère et de la monnaie virtuelle. Le rapport a notamment relevé des lacunes dans la gestion des risques et le respect des mesures de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et de la loi sur le secret bancaire (BSA).

L’ordonnance ne fournit pas de détails précis sur la manière dont la banque a violé les réglementations relatives à ses clients de crypto-monnaie.

En réponse à ces conclusions, United Texas Bank a pris des mesures pour renforcer sa conformité aux exigences de la BSA et de la LBC. En vertu de l'ordonnance, le conseil d'administration de la banque a accepté de soumettre un plan visant à renforcer la surveillance du conseil en matière de conformité à la BSA/LBC.

Niko Demchuk, responsable juridique de la société de conformité des crypto-monnaies AMLBot, a déclaré Décrypter que l'ordonnance de cessation et d'abstention a des conséquences qui vont au-delà de la partie qui la reçoit et de ses clients. Il a expliqué que « chaque ordonnance de cessation et d'abstention joue un rôle important sur le marché ».

« D'autres banques tenteront d'obtenir plus d'informations et de détails sur les domaines précis où les réglementations actuelles en matière de lutte contre le blanchiment d'argent n'ont pas été respectées afin d'améliorer leurs propres processus internes de lutte contre le blanchiment d'argent », a déclaré Demchuk, ajoutant que « la mention des actifs cryptographiques alertera les autres banques travaillant avec des cryptomonnaies pour qu'elles révisent leurs systèmes de gestion des risques, en s'assurant que tous les risques sont pris en compte et atténués. »

Demchuk ne croit pas que le secteur bancaire des crypto-monnaies soit en danger, affirmant que « si une banque dispose de processus LMA robustes, elle ne devrait pas s’inquiéter ». Il a ajouté que « le marché des crypto-monnaies est actuellement très lucratif et que chaque banque étudie les moyens de commencer à travailler avec les crypto-monnaies ».

Examen réglementaire des banques favorables aux crypto-monnaies

Selon son dernier rapport trimestriel, United Texas Bank compte 75 employés et environ 1 milliard de dollars d'actifs sous gestion. Cette mesure d'application s'inscrit dans une tendance plus large de contrôle réglementaire des banques impliquées dans des activités liées aux cryptomonnaies.

Début août, la Réserve fédérale a pris une mesure similaire contre Customers Bancorp et sa filiale basée en Pennsylvanie, Customers Bank, en identifiant des lacunes dans les systèmes de gestion des risques et les pratiques de LMA. Ces mesures réglementaires ont suscité des discussions au sein de la communauté des cryptomonnaies sur la relation entre le secteur bancaire traditionnel et le secteur des cryptomonnaies.

Certains défenseurs du secteur, dont Dan Spuller de la Blockchain Association, ont qualifié ces actions d'« opération Chokepoint 2.0 », suggérant un effort coordonné de l'administration du président américain Joe Biden pour restreindre les services bancaires au secteur des cryptomonnaies. La Banque des règlements internationaux (BRI) a également émis un avertissement sur les risques auxquels les banques sont confrontées avec les blockchains sans autorisation fin août.

Ces actions font suite aux récentes déclarations de Charles Hoskinson, créateur de Cardano (ADA) et cofondateur d’Ethereum (ETH), qui a suggéré que l’administration Biden essayait délibérément de tuer l’industrie des cryptomonnaies. À l’époque, Joe Lubin, cofondateur d’Ethereum, avait déclaré à Decrypt qu’« il pourrait y avoir une entité, peut-être liée au lobby bancaire », derrière une prétendue guerre américaine contre les cryptomonnaies.