انقلابی در اعطای وام غیرمتمرکز در Cardano با Fluid Tokens

Fluid Tokens – Peer-to-Peer NFT

اعطای وام غیرمتمرکز در Cardano & (Defi)

چکیده

امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) و توکن های غیر قابل تعویض (NFTS) که جدیدترین انقلاب های بزرگ هستند بخش بلاک چین به عموم مردم پیشنهاد داده است، که هم پذیرش انبوه ارزهای رمزنگاری شده و هم مقدار ارزش ورودی به اکوسیستم های رمزنگاری را افزایش داده است. Cardano یکی از بزرگترین مهدهای NFT ها بوده است و همچنین خدمات DeFi را برای همگام شدن با دیگر بلاک چین های اصلی ارائه می دهد. در این سناریوی روشن، ما اولین پل تعمیم‌یافته بین NFTها و DeFi را ایجاد کرده‌ایم: توکن‌های سیال، یک پلتفرم وام‌دهی DeFi همتا به همتا که وام‌گیرندگان می‌توانند از NFTS خود به عنوان وثیقه استفاده کنند. 1. مقدمه به طور سنتی، وام ها یک ابزار مالی معمولی هستند که برای افزایش نقدینگی طرف وام گیرنده برای یک دوره زمانی مشخص با این قول به طرف وام دهنده که نقدینگی ارائه شده با سود اضافی بازگردانده می شود استفاده می شود: حق بیمه برای ریسک. که قرض دهنده قرار است بگیرد . برای کاهش ریسک پذیرفته شده، وام دهنده همچنین به شکلی از وثیقه نیاز دارد که بسته به قرارداد می تواند ارز، دارایی، سهام و غیره باشد. در بیشتر موارد، در امور مالی سنتی، وام دهنده یک مؤسسه یا بانک بزرگ است، که آن را به یک مکانیسم اصلی تجاری پربار تبدیل می کند، اما برای گروه های کوچک یا افراد مجرد غیرقابل دسترس می ماند. برخی از استثناها در حال حاضر وجود دارد، اما آنها راه حل های متمرکز باقی می مانند [1]. مالی غیرمتمرکز (DeFi) به عنوان یکی از بسیاری از محصولات جانبی فناوری بلاک چین متولد شده است و به سرعت دنیای مالی را متحول می کند. پذیرش خدمات آن در بسیاری از بلاک چین های موجود به لطف انگیزه های درآمد قوی که اکنون در دسترس همه است، به طور مداوم رشد می کند. مزایای دیگر DeFi فقدان افراد میانی است – بنابراین فرآیندها را سریعتر و ارزان تر می کند – و امکان جابجایی از یک ارز دیجیتال به ارز دیگر – حتی اگر هنوز محدودیت هایی وجود داشته باشد [2] -. سرویس‌های DeFi جدید هر روز ظاهر می‌شوند، خدمات موجود را بهبود می‌بخشند یا مکانیزم‌های جدیدی را برای مدیریت پورتفولیوی کاربر ارائه می‌دهند، اما به عنوان پایه هرم DeFi، ما همیشه صرافی‌های غیرمتمرکز (DEX) و پلت‌فرم‌های وام‌دهی را می‌یابیم.

امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) و( Non Fungible ) آخرین انقلاب‌های بزرگی هستند که بخش بلاک چین به عموم مردم ارائه کرده است و هم پذیرش انبوه ارزهای دیجیتال و هم مقدار ارزشی را که به اکوسیستم‌های کریپتو وارد می‌شود، افزایش داده است. Cardano یکی از بزرگترین پایه‌های NFTS بوده است و همچنین خدمات DeFi را برای همگام شدن با دیگر بلاک چین‌های اصلی ارائه می‌کند. در این سناریوی روشن، ما اولین پل تعمیم‌یافته بین NFTS و DeFi را ایجاد کرده‌ایم: توکن‌های سیال، یک پلتفرم وام‌دهی همتا به همتای DeFi که وام‌گیرندگان می‌توانند از NFTS خود به عنوان وثیقه استفاده کنند.

1. مقدمه به طور سنتی،

وام ها یک ابزار مالی معمولی هستند که برای افزایش نقدینگی طرف وام گیرنده برای یک دوره زمانی مشخص با قول به طرف وام دهنده که نقدینگی ارائه شده با سود اضافی بازگردانده می شود استفاده می شود: حق بیمه برای ریسک. که قرض دهنده قرار است بگیرد. برای کاهش ریسک پذیرفته شده، وام دهنده همچنین به نوعی وثیقه نیاز دارد که بسته به قرارداد می تواند ارز، دارایی، سهام و موارد دیگر باشد. در بیشتر موارد، در امور مالی سنتی، وام دهنده یک مؤسسه یا بانک بزرگ است، که آن را به یک مکانیسم اصلی تجاری پربار تبدیل می کند، اما برای گروه های کوچک یا افراد مجرد غیرقابل دسترس می ماند. برخی استثناها در حال حاضر وجود دارد، اما آنها راه حل های متمرکز باقی می مانند [1]. امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) به عنوان یکی از بسیاری از محصولات جانبی فناوری بلاک چین متولد شده است و به سرعت دنیای مالی را متحول می کند. پذیرش خدمات آن در بسیاری از بلاک چین‌های موجود به لطف انگیزه‌های درآمد قوی که اکنون در دسترس همه است، به طور مداوم رشد می‌کند. مزیت‌های دیگر DeFi فقدان واسطه‌ها هستند – بنابراین فرآیندها را سریع‌تر و ارزان‌تر می‌کنند – و امکان جابجایی از یک ارز دیجیتال به ارز دیگر – حتی اگر هنوز محدودیت‌هایی وجود داشته باشد [2] -. سرویس‌های جدید DeFi هر روز ظاهر می‌شوند، خدمات موجود را بهبود می‌بخشند یا مکانیک‌های جدیدی را برای مدیریت پورتفولیوی کاربر ارائه می‌دهند، اما به عنوان پایه هرم DeFi، ما همیشه صرافی‌های غیرمتمرکز (DEXES) و پلت‌فرم‌های وام‌دهی را پیدا می‌کنیم.

2 Plutus:

محیط کاردانو برای قراردادهای هوشمند، بلاک چین کاردانو از مدل eUTXO کار می‌کند، که در آن مقدار کریپتوهای متعلق به یک کاربر، مجموع ریاضی تمام خروجی‌های تراکنش‌های خرج نشده است که به آدرس کیف پول کاربر اشاره می‌کنند. با استفاده از این مدل، کاربران می‌توانند توکن‌های خود را بر روی خود بلاک چین ضرب کنند و در جمع ریاضی وجوه هر آدرس کیف پول شرکت خواهند کرد. تنظیم منحصربه‌فرد بودن یک توکن – که آن را غیرقابل تعویض می‌کند – کاربران می‌توانند NFTS را برش داده و آن‌ها را به‌طور یکسان در شبکه جابجا کنند. Cardano همچنین از قراردادهای هوشمند نوشته شده در Plutus پشتیبانی می کند که زیرمجموعه ای از زبان کاربردی Haskell است. در Cardano یک قرارداد هوشمند اسکریپتی است که می‌تواند توکن‌هایی را در آدرس خود داشته باشد و همیشه بررسی می‌کند که آیا هر کاربر (یا هر قرارداد هوشمند دیگری) مجاز است این توکن‌ها را در یک تراکنش خرج کند یا خیر. این با اتریوم متفاوت است که در آن قراردادهای هوشمند نرم‌افزارهایی هستند که به طور کامل روی زنجیره بارگذاری شده‌اند و از چندین نوع ساختار زبان‌های ضروری مانند وراثت کلاس پشتیبانی می‌کنند. از آنجایی که NFTS توکن‌های واقعی هستند، می‌توان آن‌ها را نیز در یک قرارداد هوشمند Plutus قفل کرد که تا زمانی که یک کیف پول مجاز آنها را به آدرس دیگری منتقل نکند، از آنها محافظت می‌کند. علاوه بر این، هر خروجی تراکنش خرج نشده می تواند حاوی داده های سفارشی به نام Datum باشد، بنابراین کاربران می توانند اطلاعات را در امتداد درخت تراکنش ها ارسال و به روز کنند. در وضعیت فعلی هنر، پلوتوس چندین محدودیت دارد: توسعه زبان هنوز در حال پیشرفت است، بنابراین مستندات و نمونه‌ها وجود ندارد و تنظیم محیط بسیار مستعد خطا است. همچنین محدودیت‌هایی در اندازه قرارداد هوشمند وجود دارد و چندین CIPS وجود دارد که بهبودهایی را در چارچوب پلوتوس پیشنهاد می‌کند. ازدحام بلاک چین به دلیل ترافیک زیاد مشکل دیگری است و قراردادهای هوشمند هیچ گونه دسترسی به اوراکل هایی مانند [3] برای واکشی داده های خارج از زنجیره ندارند. ما انتظار داریم که به مرور زمان Cardano یک بلاک چین مقیاس پذیر و قوی ایجاد کند. FluidTokens مجموعه‌ای از قراردادهای هوشمند است که در Plutus نوشته شده‌اند که در آن منطق وام‌دهی و استقراض کاملاً زنجیره‌ای است، بنابراین غیرمتمرکز است. تنها بخش خارج از زنجیره، قسمت جلویی است که امکان اتصال با کیف پول های کاربر و تعامل آسان با پلتفرم وام دهی را فراهم می کند.

3 .جریان تعامل اولیه FluidTokens وام های FluidTokens به صورت همتا به همتا هستند –

به عبارت دیگر یک وام گیرنده و یک وام دهنده وجود دارد – و براساس زمان و مهلتی برای وام گیرنده برای بازپرداخت بدهی است. منطق هر وام Fluid Tokens ممکن را می‌توان با یک ماشین حالت محدود (FSM) نشان داد که در آن هر انتقال داخلی تنها در صورتی می‌تواند اجرا شود که تمام الزامات لازم برای انجام اعتبار سنج قرارداد هوشمند از انتقال پیشنهادی وجود داشته باشد.(برای درک بهتر به پی دی اف مراجعه شود)

اجازه دهید به طور خلاصه آنها را توضیح دهیم: “قرض گیرنده” آدرس کیف پول وام گیرنده است که درخواست وام جدید را آغاز می کند. “مبلغوام” مقدار Ada درخواست شده توسط وام گیرنده است. “نرخ_وام” ارزش سودی است که پس از پایان وام به وام دهنده بازگردانده می شود. “loan_hours” نشان دهنده مدت اعتبار وام است که به صورت ساعت از لحظه ای که وام دهنده Ada مورد نیاز را به وام گیرنده وام می دهد بیان می شود. “currency_symbol” و “token_name” دو مقدار مورد نیاز برای شناسایی یکسان هر NFT Cardano هستند و باید مقادیر NFT مورد استفاده به عنوان وثیقه برای وام باشند. “قرض دهنده” آدرس کیف پول وام دهنده است و این متغیر تا زمانی که وام دادن واقعاً انجام نشود NULL خواهد بود. “expiration_time” مهلتی است که در POSIX بیان شده است

زمان برای وام گیرنده برای بازپرداخت بدهی با بهره های قبلی تعیین شده و زمانی که وام در حال انجام است، به این صورت تعریف می شود: “expiration_time” = (لحظه ای که وام دهنده Ada را قرض داد) + (“loan_hours” بیان شده در میلی ثانیه) پس از “expiration_time” مهلت وام دهنده می تواند NFT وثیقه را به عنوان غرامت مطالبه کند. توجه به موارد زیر ضروری است: هیچ ADA (یا هیچ توکن قابل تعویض دیگری) در قرارداد هوشمند FluidTokens قفل نشده است، اما فقط NFTS به عنوان وثیقه استفاده می شود. وام گیرنده می تواند در هر لحظه وام دهنده را بازپرداخت کند و NFT قفل شده خود را دریافت کند تا زمانی که وام دهنده آن را به عنوان غرامت مطالبه کند. این به این معنی است که وام می تواند خیلی زودتر از ارزش “زمان انقضا” تمام شود و همچنین به این معنی است که وام گیرنده می تواند بدهی را بازپرداخت کند و اگر وام دهنده هنوز آن را مطالبه نکرده باشد، NFT قفل شده را پس از پایان مهلت مطالبه کند. همه طرف های درگیر باید از طریق قرارداد هوشمند (و نه خصوصی) برای اجرای انتقال FSM ارتباط برقرار کنند.

4. نحوه تعریف درست لحظه های زمانی در Plutus حتی اگر کاربر در یک زمان دقیق تراکنش را امضا کرده و ارسال کند، هیچ تضمینی در مورد زمان پذیرش و تایید تراکنش توسط بلاک چین وجود ندارد: این عاملی است که به آن بستگی دارد. در ازدحام شبکه به عنوان یک ویژگی اضافی، تراکنش‌های Cardano را می‌توان به طور کامل در برابر قراردادهای هوشمند Plutus قبل از ارسال به بلاک چین آزمایش کرد تا از تراکنش‌های بد جلوگیری شود و با تلاش‌های ناموفق پول از دست بدهند. یکی از پیچیده‌ترین جنبه‌های اعتبارسنجی کامل تراکنش‌های خارج از زنجیره، تأیید این است که نقطه زمانی زمانی که هر تراکنش ارسال می‌شود، به محدودیت‌های زمانی قرارداد هوشمند احترام می‌گذارد. برای اجازه دادن به آن، به‌جای لحظه‌های دقیق زمانی، تراکنش‌ها در یک بازه زمانی اسلات که توسط کاربر ایجاد کننده تراکنش تعریف شده است معتبر در نظر گرفته می‌شوند. اگر این بازه به محدودیت های زمانی قرارداد هوشمند احترام بگذارد، خود تراکنش معتبر تلقی می شود. این فاصله زمانی معمولاً به عنوان فاصله اعتبار تراکنش نامیده می شود. اگر بازه زمانی خیلی دور در آینده شروع شود یا خیلی دور در گذشته به پایان برسد، تراکنش هرگز روی زنجیره اعتبارسنجی نخواهد شد. در وام های FluidTokens، وام دهنده باید یک بازه اعتبار 1 ساعته برای قرض دادن پول تعریف کند و این بازه شامل (با احتمال زیاد) بازه زمانی است که بلاک چین واقعی تراکنش وام را تایید می کند، دوره وام را به درستی شروع می کند و “زمان_انقضا” را تنظیم می کند. ” متغیر. وام گیرنده می تواند از زمان شروع وام در هر زمانی به وام دهنده بازپرداخت کند، بنابراین نیازی به تعیین فاصله اعتبار خاصی برای تراکنش های خود نخواهد داشت.

اگر وام دهنده بخواهد NFT وثیقه را پس از انقضای وام مطالبه کند، باید فاصله اعتباری را با شکاف شروع بزرگتر از ارزش انقضا تعیین کند. 5. تفاوت‌ها با پلتفرم‌های وام‌دهی DeFi موجود حتی اگر مفهوم وام‌های دارای وثیقه مشابه در امور مالی سنتی باشد، تفاوت‌های مهمی با رایج‌ترین پلت‌فرم‌های وام‌دهی موجود در کاردانو و سایر بلاک‌چین‌ها وجود دارد: وثیقه‌ها NFTS هستند و انواع دیگر نیستند. کریپتوکارنسی3; هیچ استخر نقدینگی وجود ندارد که کاربران بتوانند با مبالغ کم به آن ملحق شوند. همتا به همتا به این معنی است که یک کاربر (یا سازمان) باید تمام نقدینگی لازم درخواست شده توسط وام گیرنده را فراهم کند. اگر ارزش وثیقه خیلی کم شود، موقعیت های استقراضی نقد نمی شود، اما وام باید به طور کامل (در یک معامله) در مدت زمان تعیین شده بازپرداخت شود. بنابراین وام گیرندگان باید به خاطر داشته باشند که موقعیت های خود را به درستی در مهلت مقرر ببندند. 6. مشوق های وام دهنده و وام گیرنده FluidTokens به شدت وام دهندگان را تشویق می کند تا در اکوسیستم شرکت کنند و نقدینگی و سود کسب کنند. وام دهندگان هیچ کارمزدی برای وام دادن پول نمی پردازند به جز کارمزد تراکنش های بلاک چین که در زمان نگارش مقاله بسیار ارزان هستند. هیچ محدودیتی در تعداد وام هایی که هر کاربر می تواند فعال کند وجود ندارد. در سمت وام گیرنده، برای اولین بار در تاریخ ارزهای دیجیتال، NFTS را می توان به عنوان وثیقه و تبدیل به نقد کرد. علاوه بر این، وام گیرنده باید هزینه کمی را به FluidTokens متناسب با مقدار Ada وام گرفته شده بپردازد. اگر وام گیرنده حداقل مقداری از توکن بومی FluidTokens را در اختیار داشته باشد، این کارمزد به شدت کاهش می‌یابد، در بخش 3 بیشتر توضیح داده شده است. ، ممکن است پارامترها و خدمات اضافی Smart Contracts در اکوسیستم FluidTokens منتشر شود. ما می‌خواهیم شکلی از حکومت DAO را اتخاذ کنیم که در آن همه دارندگان توکن بومی قادر خواهند بود تغییرات، ایده‌ها و رای‌گیری برای بهتر شدن اکوسیستم ارائه دهند. کارمزدهای وام گیرنده کمتر: داشتن مقادیر مشخصی از توکن بومی به وام گیرندگان این امکان را می دهد که کارمزد کمتری برای وام های درخواستی بپردازند. طبقات مختلف تخفیف های متفاوتی را ارائه می دهند. وام های ویژه: یک بخش اختصاصی در وب سایت Fluid Tokens وام هایی را اولویت بندی می کند که مقدار مورد نیاز توکن های بومی را سوزانده اند تا به عنوان ظاهر شوند.

برجسته شده، افزایش دید و احتمال انتخاب شدن توسط وام دهندگان بیشتر است. موارد استفاده بیشتر برای توکن بومی با جامعه بررسی خواهد شد و از airdrops و همکاری برای اطمینان از مشارکت گسترده جامعه Cardano استفاده خواهد شد. 4. اکوسیستم آینده FluidTokens FluidTokens یک جزء انقلابی از دنیای DeFi است و به زیبایی NFTS جان تازه ای می بخشد. معیارهای وام های NFT در توکن های سیال – مانند حجم وام و بالاترین وام بازپرداخت شده – از معیارهای موجود در بزرگترین بازارهای NFT مانند CNFT.IO و jpeg.store پشتیبانی می کند. این معیارها پذیرش مسئولانه مجموعه‌های معتبر NFT را افزایش می‌دهد و از NFTS ایجاد شده با تنها هدف از تبلیغات عمومی جلوگیری می‌کند. برخی از مجموعه‌های NFT را می‌توان برای استفاده به‌عنوان وثیقه توسط جامعه چنان پذیرفته شد که به نوعی استاندارد ارز مشترک جهانی تبدیل شوند. ما همچنین مشتاقانه منتظر ایجاد صندوق‌های سرمایه‌گذاری هستیم که مقادیر قابل‌توجهی از Ada را جمع‌آوری می‌کنند تا گران‌ترین و جالب‌ترین وام‌های NFT را به طور کامل در Fluid Tokens وام دهند. برخی از صندوق‌ها ممکن است الگوریتم‌هایی را برای محاسبه ضریب ریسک-پاداش وام‌های موجود و توزیع مجدد درآمدها به تأمین‌کنندگان نقدینگی صندوق ایجاد کنند. هنگامی که کاردانو به طور کامل پشتیبانی اوراکلز را اجرا می‌کند، انتظار داریم وجوه کاملاً غیرمتمرکز که قراردادهای هوشمند را اجرا می‌کنند، بر روی توکن‌های سیال وام دهند و وام بگیرند. برای ایجاد شاخه جدیدی از دنیای DeFi، ما به شدت از این نوع بودجه حمایت و تشویق خواهیم کرد. در نهایت، ما مشتاقانه منتظر پل رسمی کاردانو با اتریوم [4] هستیم تا وام‌های NFT را به توکن‌های زنجیره‌ای متقابل ارائه کنیم و موارد استفاده DeFi را بیش از پیش گسترش دهیم.